最低還款額通常是針對(duì)信用卡而言，信用卡最低還款額是指因個(gè)人資金緊張，無法償還當(dāng)期全部賬單金額，發(fā)卡行為持卡人提供的一種還款金額選項(xiàng)，一般來說，最低還款額度需不低于當(dāng)期賬單金額的10%。持卡人還上最低還款額后，發(fā)卡行視同持卡人按時(shí)還款，對(duì)個(gè)人征信不受影響。同時(shí)，因?yàn)闆]有全額還款，所以銀行會(huì)計(jì)收利息。
對(duì)于很多選擇最低還款的信用卡持卡人來說，相信都會(huì)有這樣的疑問，我還了最低還款，為什么在連續(xù)兩期的信用卡賬單里面都會(huì)出現(xiàn)利息呢?帶著這個(gè)疑問，我們接著往下看。
首先，信用的利息計(jì)收規(guī)則與其它信貸產(chǎn)品相比是不同的，它不是從最后還款日開始計(jì)算的，信用卡的利息計(jì)收規(guī)則：只要未在最后還款日前全額還款到賬，那么該賬單周期內(nèi)的每一筆消費(fèi)都不再享受免息期 ，將從每一筆消費(fèi)的消費(fèi)入賬日 起開始計(jì)收利息，每天按0.05% 計(jì)收，按天計(jì)收，直到還清為止不再計(jì)收，累計(jì)利息不足1元按1元計(jì)算。
舉個(gè)例子說明下：
小王的賬單日為每月5日，還款日每月25日，小王在5月10、5月15日、5月20日分別消費(fèi)2000元、3000元、5000元，且假設(shè)這三筆消費(fèi)當(dāng)天就入賬了，那么在沒有其他消費(fèi)的情況下，小王在6月5日出賬單的金額應(yīng)該為10000元，最低還款額按10%計(jì)算應(yīng)該為1000元，現(xiàn)在小王因?yàn)?月份公司拖欠工資沒到位，6月份還不了那么多，所以小王就選擇還最低還款1000元，剩余的款項(xiàng)打算等下個(gè)月7月25日前還上。
按照公式我們先計(jì)算下小王的總利息，因?yàn)樾⊥踔虚g還了1000元，所以我們要分為還款前后來計(jì)算利息：
6月25日前：2000*0.05%*(6月24日-5月10日)+3000*0.05%*(6月24日-5月15日)+5000*0.05%*(6月24日-5月20日)=192.5元;
6月25日(含)至7月25日之間：(10000-1000)*0.05%*(7月25日-6月25日)=135元;
總利息=192.5+135=327.5元，利息的截止日期是到7月25日。
現(xiàn)在我們?cè)倩氐街暗膯栴}，為什么連續(xù)兩個(gè)月都有利息呢?其實(shí)是因?yàn)樾庞每ㄊ怯匈~單日，是按賬單周期來匯總持卡的消費(fèi)和利息的。簡單來說就是，7月賬單利息是截止到7月5日前的利息，7月5日后得利息會(huì)結(jié)算到8月賬單。我們按照上面的例子可以再算下，兩個(gè)月賬單的利息是怎么計(jì)算得來的。
因?yàn)樾⊥醯馁~單日是每月5日，所以小王每逢5日，小王的利息會(huì)做一次匯總，那么我們現(xiàn)在只需再計(jì)算出6月25日之間到7月5日的利息，就可以得出小王7月賬單的利息。
6月25日之間到7月5日的利息：(10000-1000)*0.05%*(到7月5日-6月25日)=45元。
所以小王7月賬單的利息應(yīng)該為：6月25日前的利息+6月25日之間到7月5日的利息=192.5+45=237.5元。
小王8月賬單周期是7月5日到8月5日，利息是從7月6日開始， 7月25日停止計(jì)算的，那么8月賬單里的利息為：(10000-100)*0.05%*(7月25日-7月6日)=90元。
所以這就是為什么出現(xiàn)最低還款，會(huì)在接下來兩個(gè)月賬單出現(xiàn)利息的原因，按照銀行術(shù)語，也叫一次免息導(dǎo)致的。
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